(hjpx)iShares Currency Hedged JPX-Nik股吧:北京银行零售业绩增长再创新高 中高端客群对零售AUM贡献再提升

发布:金雕配资网会员 2020-06-29 09:05:55 分类:配资 浏览:
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近年来,零售业务逐渐成为各大商业银行的重点发展对象,北京银行作为城商行的“领头羊”,其零售业务在134家城商行中一骑绝尘。

据了解,北京银行在零售业务方面深化“一体两翼”“移动优先”战略,线上线下智能化协同发展,重点业务线上交易替代率超 95%,2019年蝉联亚洲银行家“中国最佳城市商业零售银行”奖。

具体到业绩来看,2019年末,北京银行零售存、贷款规模分别达到3521亿元和4427亿元,两者增量与增速均创下近三年最佳表现,零售AUM突破7000亿元,2020年一季末更是达到7400亿元,继续领跑城商行。

零售存款贡献超40% 增量增幅再创新高

近几年,北京银行通过持续深化零售业务转型并对负债业务的深耕细作,实现了亮眼的储蓄存款业绩。

年报显示,北京银行2019年整体存款全年增长1580.7亿元,其中零售存款大幅增长636亿元,增量贡献达到40.2%,北京银行的零售业务经历了从无到有,再到目前贡献占比已接近半壁江山。零售存款增量与增速均创下近三年最佳表现:年增量从201亿元、394亿元提升至636亿元,年增速从8.1%、15.8%提升至22%。

虽然归属于城市商业银行范畴,但北京银行的零售业务却在134家城商行中一骑绝尘,储蓄规模领先排名其后的城商行近500亿元,并且优势在逐步扩大,在12家全国性股份制商业银行中,北京银行已陆续超越了5家。

北京银行相关负责人表示,近年来该行全国市场份额持续提升,特别是在北京地区,2019年末储蓄存款增量和余额排名第三、第四,目前对标的同业均为头部国有大行。

此外,北京银行围绕中低风险偏好客户的储蓄投资需求,打造了包括智能储蓄、结构性存款、大额存单、储蓄差异化定价等在内的多层次产品体系,特别是在资管新规实施背景下积极推动产品销售转型。同时,不断提升各类支付结算场景中的使用体验,从而沉淀活期结算资金,在规模扩张的同时有效降低存款成本。

零售贷款贡献达45.3% 规模占比首超30%

不仅是零售存款,北京银行2019年零售贷款的增量与增速也创下近三年最好水平,进一步巩固了其在134家城商行中的领军地位,相较排名其后的城商行、领先优势进一步扩大至近700亿元;全国市场份额继续稳步提升,北京地区份额稳居同业前三。

数据显示,2019年末,北京银行零售贷款余额达4427亿元,全年大幅增长808亿元,在全行客户贷款增量中占比达到63.3%,余额占比首次超过30%,较2018年大幅提升2个百分点。存贷利差同比提升41BP,利息收入同比增长31.6%,与此同时,零售贷款不良率仅0.41%,较年初下降0.03个百分点,资产质量继续保持行业领先水平。

从结构上来看,2019年该行资产业务进一步实现多元化发展,个人经营性贷款、房贷、消费贷三驾马车同时发力,为100多万个人客户安居乐业和融资经营提供资金支持。

据了解,在个人经营性贷款方面,北京银行2019年累计发放超过600亿元、余额突破1000亿元,有效解决小微企业主融资难题,并发挥“富民直通车”品牌优势,通过“千院计划”支持超过1000家特色民宿小院建设,社会效益与经济效益同步提升。房贷、消费贷等业务方面,北京银行借助线上化技术手段进一步巩固优势,通过“二手房E贷”和线上贷款平台等项目大幅提升批量化办理效率,同时与第三方渠道深化客户与数据层面合作,提升其市场占有率。

零售AUM达7400亿元 中高端客群贡献进一步提升

值得注意的是,一家银行零售银行转型的效果如何,除了存、贷款规模等指标外,最终还要看零售对中间业务收入的贡献,具体考量指标主要包括零售客户数、AUM总规模等。

相关数据表明,截止2020年一季度末,北京银行零售客户数已突破2200万,其中独具特色的医保客群超过1800万户,工会卡客群超过500万户、覆盖北京市80%的工会会员。

零售客户总资产方面,该行披露的年报及季报显示,2019年,北京银行零售AUM突破7000亿元,2020年一季末已达到7400亿元,继续领跑城商行。

对此,业绩交流会上,北京银行相关负责人表示,2019年全年累计为零售客户销售投资理财类产品超过3000亿元,净值型产品占比较年初提升27个百分点,基金规模较年初增长44%,保险销售量同比增幅89%;基金及三方代销等业务中收增长30%以上,代销保险中收增幅达129%。

除了日益丰富的“产品超市”,北京银行一方面打造财富管理领域品牌服务特色,带动中高端客户规模稳步增长,个人VIP客户年均增长率18%;另一方面推进人才队伍建设,其客户经理在FPSB中国私人银行精英赛、全国杰出财富管理师大赛中斩获多项殊荣,专业能力凸显。同时,北京银行还着力拓展“悦行国际”出国金融服务,相关业务交易量增幅超150%,合作伙伴拓展至548家,此外携手央广业内首推国家级媒体实践营,品牌活动“全国中小学生英语大赛”逐步成为重点拓客渠道,出国金融客户同比增长33%,客群贡献持续提升。

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